COMO REDUZIR A PARCELA DO MEU FINANCIAMENTO
- Alan Goncalves
- 1 de fev. de 2025
- 6 min de leitura
Atualizado: 23 de jun. de 2025
JURO QUE SÃO JUROS ABUSIVOS
Passo a Passo para Validar se houve Juros Abusivos no seu Financiamento de Veículos.
O termo "juros abusivos" se tornou uma espécie de chamariz no mercado financeiro, usado por diversas assessorias que prometem soluções rápidas de Como Reduzir as Parcelas do meu Financiamento ou eliminar dívidas. Elas garantem aos consumidores que, em praticamente todos os casos, há abusividade nos contratos, alimentando falsas expectativas de valores a se restituir e, muitas vezes, te cobrando taxas iniciais elevadas para iniciar o processo.
Porém, a realidade nem sempre é tão simples. Nem todos os contratos possuem irregularidades ou abusos, e é importante entender que a análise técnica é fundamental para identificar quando há de fato uma ilegalidade. Promessas genéricas e pouco fundamentadas podem acabar prejudicando ainda mais o consumidor, faze-lo perder o veículo, perder uma ação judicial e coloca-lo em situação financeira delicada.
Neste material, você vai entender o que realmente caracteriza juros abusivos e por que a verdade é mais importante do que promessas vazias. A informação certa pode ser sua maior aliada para evitar armadilhas e tomar decisões conscientes sobre suas finanças e da importância de se contratar o profissional apropriado!
Por quê fiz este guia prático?
Todos os dias recebo contato de pessoas informando que precisam de um Laudo Contábil para Revisão de Juros.
O problema é que estas pessoas já desembolsaram muito dinheiro com assessorias até descobrirem que só precisariam de um Laudo Contábil para certificar se houve cobrança de juros abusivos.
DICA 1. LIVRE-SE DE GASTOS ADICIONAIS
Assessorias costumam cobrar uma taxa para iniciarem o processo de redução de parcelas só porque demonstraram que você está pagando duas vezes o valor do veículo, e assim lhe prometeram uma solução. No entanto;
Ao avaliar cientificamente o método utilizado pelas assessorias, verifica-se métodos fracos e sem fundamento (geralmente uma planilha) para provar que a parcela está mais alta que o devido.
Poucos dias depois, a pessoa se depara com várias outras cobranças que não eram transparentes no início do processo. Como:
Necessidade de contratar um Perito Contador do Tribunal de Justiça para obter um o Laudo Pericial Contábil ; E
Um gasto não planejado para emissão de ‘Certidões’ com prazos urgentes, e que encurralam a pessoa em uma espécie de venda casada para que continue pagando por outros serviços; E
Taxas para abertura do processo judicial; e com Riscos de perder a ação.
DICA 2. Não permita que te pressionem.
Principalmente quando envolve suas finanças!
Respire fundo, mantenha a calma e siga os passos que vamos te ensinar neste blog.
Agora, você está no caminho certo para entender o que deve ser feito e evitar ter mais gastos desnecessários.
Lembre-se:
Há um caminho correto e legal para revisão de juros , sem a necessidade de gastar dinheiro com intermediários que requerem cada vez mais dinheiro de você!
DICA 3. Como identificar se o banco cobrou um valor errado:
Você sabe qual a Tabela do seu Financiamento?
No mundo da matemática financeira, Tabela é o método utilizado para determinar qual seria o valor da sua Parcela, ela é fixada na assinatura de contrato.
Então se a sua parcela é mensal e fixa, chamamos de TABELA PRICE, e esta tabela dá o valor da sua prestação mensal.
Outro exemplo: Se a sua parcela cai com o passar do tempo , chamamos de TABELA SAC, mas em 99% dos financiamentos veiculares ou empréstimos a TABELA é PRICE.
Se você entendeu isto. PARABÉNS! Agora você já sabe que TABELA o credor utilizou para determinar o valor da sua prestação desde a assinatura do contrato.
Primeiro questionamento que você deve fazer para qualquer tipo de assessoria é:
- “Que Tabela é esta que vocês utilizaram para concluir que paguei mais que o devido?”
Se a Tabela for diferente da contratada, então DESCONFIE!
Isso porque o Judiciário não costuma permitir a troca de Tabela por outra diferente da Contratada.
O Banco Central do Brasil disponibiliza uma ferramenta gratuíta para que você identifique se o valor da sua parcela está correta.
É tão simples, que você mesmo pode acessar a ferramenta e confirmar o valor da sua parcela, ela se chama ‘Calculadora do Cidadão’. E voce pode busca-la facilmente acessando o Google.
Nela, basta digitar e prazo do seu financiamento, o valor financiado e a taxa de juros contratada, deixando o valor da parcela em Branco. E pronto! Ela apresentará qual o valor correto da sua Parcela!
Segue abaixo o link para acessar a Calculadora do Cidadão do Banco Central do Brasil:
Basta preencher:
O Numero de Meses do seu Contrato de Financiamento do Veículo;
A taxa de juros mensal que aparece no contrato (não é o CET, mas sim a Taxa de Juros Mensal, aquela que aparece mais baixa no seu contrato); E
O Valor Financiado (valor do veículo, menos o sinal, mais os seguros e outras taxas contratadas);
Deixar em branco o valor da prestação. Segue abaixo um exemplo de como deve ser preenchida.
Por fim, clique no botão "Calcular":
Como visto acima, o Banco Central apresentará para você o valor da sua prestação mensal, e este valor deve estar de acordo com o valor cobrado no seu contrato de financiamento. Se estiver diferente, contate um perito contador de sua confiança e um advogado.
DICA 4. Taxa de juros:
Como identificar se a taxa é abusiva?
Além de validar o valor da Parcela, você também pode validar se a taxa de juros é excessiva / taxa de juros abusiva.
Em se tratando de Banco (instituição financeira), apesar de estarem fora da Lei da Usura, não são totalmente livre para pactuar a taxa que bem entenderem. Ou seja, se o seu contrato tem uma taxa mais alta que a média do mercado, sendo ela 1.5 vezes (ou 150%) maior que a média do mercado, então o excesso pode ser considerado abusivo, e caso o juiz concorde com o abuso, deve ser restituído (com juros e correção monetária).
Segue abaixo um exemplo utilizado em Jurisprudência para reconhecer a abusividade:
“APELAÇÃO CÍVEL. AÇÃO DE REVISÃO DE CLÁUSULAS CONTRATUAIS C/C REPETIÇÃO DE INDÉBITO. SENTENÇA JULGANDO IMPROCEDENTES OS PEDIDOS. CONTRATO DE FINANCIAMENTO COM ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA CELEBRADO PARA AQUISIÇÃO DE VEÍCULO. TAXA DE JUROS REMUNERATÓRIOS. VALORES APLICADOS QUE SUPERAM EM MAIS DE UMA VEZ E MEIA A TAXA MÉDIA DIVULGADA PELO BANCO CENTRAL NO MESMO PERÍODO E PARA OPERAÇÕES DE MESMA NATUREZA. ABUSIVIDADE RECONHECIDA. RECURSO PROVIDO. (TJPR - 4ª C. Cível - 0011175- 64.2019.8.16.0014 - Londrina - Rel.: Desembargador Abraham Lincoln Calixto - J. 03.09.2019)” (TJ-PR - APL: 00111756420198160014 PR 0011175-64.2019.8.16.0014 (Acórdão), Relator: Desembargador Abraham Lincoln Calixto, Data de Julgamento: 03/09/2019, 4ª Câmara Cível, Data de Publicação: 10/09/2019)
Para comparar a sua taxa com a média de mercado, é preciso recorrer ao Banco Central do Brasil, identificando a natureza da operação e o período contratado.
Dentro do sistema de séries temporais, você deve buscar pelo código, ou navegando no menu, até encontrar o tipo de financiamento contratado. No exemplo deste artigo, que trata-se da revisão de juros do contrato de financiamento de veículo, caso o contrato seja firmado com pessoa física, o código é 25471:
Após encontrar a série desejada (contratada), selecione ela e clique em buscar dados.
Aparecerá uma tela semelhante a esta. Coloque o mês desejado no campo de Período e Clique em Visualizar Valores:
O Banco apresentará a taxa de juros média de mercado no período: Neste caso de 2,05% por mês para o mês de Dezembro de 2024:
Em caso de dúvidas, um Perito Contador poderá te auxiliar com essa identificação.
Então, segundo a jurisprudência acima mencionada, caso os juros do seu contrato seja 150% maior que 2,05% ao mês ( Ou seja, = 3,08% ao mês), então há possibilidade do juiz considerá-lo abusivo.
CONCLUSÃO
Ao longo deste material, você aprendeu a identificar e evitar as armadilhas que te fazem gastar mais que o necessário, sob pretexto de reduzir suas parcelas. Mais importante do que cair em promessas vazias é entender que você tem o poder de tomar controle do seu próprio financiamento.
Você descobriu que não precisa de intermediários para revisar seus juros. Com as orientações certas, é possível verificar se a taxa de juros do seu contrato está de acordo com a média de mercado e identificar se houve cobrança abusiva.
O conhecimento é sua maior arma contra práticas desleais. Saber como consultar dados oficiais, entender os termos do seu contrato e buscar o profissional certo, coloca você no caminho para resolver sua situação de forma prática e econômica.
Falando com o profissional correto, além de toda a base científica para comprovar eventual abuso no seu contrato, você contará com o apoio de um profissional que possui toda a experiência necessária para te ajudar a obter êxito na sua ação, pois é conhecedor de toda a jornada processual.
E AGORA?
Alan, eu entendi perfeitamente, e preciso avançar com a minha Revisão de Juros.
Então nos chame no Whatsapp, clique no botão abaixo e solicite ajuda do Perito Contador.
Sucesso no seu processo!
Alan Gonçalves Perito Contador
Este artigo também foi publicado em Jusbrasil.
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